С 2022 года в Беларуси действует программа дополнительного накопительного пенсионного страхования. Она позволяет формировать «вторую пенсию» при поддержке государства и работодателя.
Структура пенсионной системы Беларуси
Пенсионная система состоит из трех уровней:
1. Социальные пенсии — выплачиваются из республиканского бюджета.
2. Трудовые пенсии — формируются за счет обязательных отчислений в ФСЗН.
3. Дополнительное накопительное страхование — добровольные взносы работника и работодателя с господдержкой.
Программа дополнительного накопительного пенсионного страхования относится к третьему уровню и позволяет увеличить будущие выплаты за счет инвестирования накоплений.
Кто может участвовать?
• Работающие граждане, за которых уплачиваются взносы в ФСЗН.
• До наступления общеустановленного пенсионного возраста должно оставаться не менее 3 лет и 2 месяцев*.
• Пенсионный возраст: 63 года для мужчин, 58 лет для женщин.
*Дата начала срока страхования устанавливается с 1-го числа месяца, следующего за месяцем уплаты первого страхового взноса. А взнос за работника уплачивается работодателем, как правило, в день выплаты заработной платы за прошедший месяц.
Пример расчета: если договор заключен в марте, а зарплата выплачена 5 апреля, то дата начала срока страхования начнется 1 мая. Если мужчине на момент заключения договора уже исполнилось 60 лет, то к моменту даты начала срока страхования — 1 мая, ему будет 60 лет и 2 месяца, т. е. участвовать в программе он уже не сможет.
Поэтому обращаться в «Стравиту» за заключением договора страхования необходимо минимум за 3 года и 2 месяца до наступления общеустановленного пенсионного возраста.
Кто не может участвовать?
• Те, кому до пенсии менее 3 лет и 2 месяцев.
• Инвалиды I или II группы.
• Самозанятые и ИП без работодателя.
• Работники предприятий в стадии ликвидации.
Для этих категорий доступна «классическая» программа пенсионного страхования в «Стравите», при которой страховые взносы уплачиваются самостоятельно.
Как работает программа?
• Работник выбирает размер страховых отчислений: от 1% до 10% от зарплаты.
• Работодатель добавляет от 1% до 3% от зарплаты работника (соразмерно выбранному % работника, но не более 3 %).
• Взносы накапливаются на именном счете работника и инвестируются «Стравитой» в порядке, установленном законодательством о страховании.
• Накопления работника растут за счет доходности: доходность = ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь + страховой бонус (дополнительный инвестиционный доход).
• Накопления выплачиваются при достижении общеустановленного пенсионного возраста — ежемесячно в течение 5 или 10 лет (срок выплаты определяется работником при заключении договора страхования).
Выгоды для работника
• Увеличение страховых накоплений за счет отчислений работодателя на личный счет работника в «Стравите».
• Льгота по подоходному налогу на сумму страхового взноса.
• Трудовой стаж не влияет на право получения дополнительной пенсии.
• Трудовая пенсия не уменьшается.
• Увеличивается сумма накоплений за счет доходности на уровне ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и страхового бонуса (в том числе во время выплаты накопительной пенсии).
• Работодатель перечисляет страховые взносы — пишет заявление на имя своего работодателя о перечислении денежных средств, далее перечислениями занимается работодатель.
• Можно включить нескольких работодателей в программу.
Выгоды для работодателя
• Не требуется дополнительных расходов.
• Перераспределение налога на пенсионное страхование, который уплачивает работодатель ежемесячно в бюджет ФСЗН. Если работник участвует в программе дополнительного накопительного пенсионного страхования, то денежные средства работодателя, которые отчисляются по договору страхования, вычитаются
из взноса в ФСЗН.
Вместо обязательных 28% в ФСЗН работодатель перечислит 25% (при тарифе работника ≥ 3%).
• Нет дополнительной финансовой нагрузки.
Как оформить договор?
Способы оформления:
• Онлайн* — через личный кабинет на сайте «Стравиты».
• В офисе «Стравиты».
• У представителя компании.
Необходимые документы:
• Паспорт.
• Данные о работодателе.
Выбор параметров:
• Размер страхового взноса: 1–10% от зарплаты.
• Срок ежемесячных выплат: 5 или 10 лет.
Представление работодателю:
• Договор и его копия.
• Заявление на удержание взносов и предоставление налоговой льготы.
На сумму удержанных из заработной платы страховых взносов предоставляется льгота по подоходному налогу в размере 13 %.
Работодатель обязан принять документы и начать перечисление взносов в пользу работника.
*Онлайн-договор: Система генерирует заявление и договор с цифровой подписью. Документы нужно распечатать и передать работодателю. Работодатель обязан начать перечисление взносов.
Какую пенсию можно накопить?
• В программе уже участвуют более 60 000 белорусов.
• Первые выплаты по программе планируются в конце 2025 года (более 40 человек начнут получать дополнительную пенсию).
• Пример: при тарифе 3%+3%, зарплате 2 500 бел. руб. и сроке 15 лет до пенсии — работник при
достижении общеустановленного пенсионного возраста ежемесячно в течение 5 лет будет получать 924 бел. руб.
Калькулятор пенсии доступен на сайте «Стравиты». Расчеты ориентировочные: ставка рефинансирования — 9,75%, расходы на ведение дела — 6%, зарплата неизменна в течение всего срока страхования.
Что делать работнику при изменении жизненных обстоятельств?
• Изменить размер страхового взноса — можно 1 раз в год страхования (заполнить заявление в личном кабинете клиента или в офисе «Стравиты», уведомить об этом работодателя (-ей) в течение 5 рабочих дней предоставив ему (им) копию нового страхового свидетельства (с предъявлением оригинала — если Вы писали заявление в офисе)).
• Приостановить или возобновить уплату страховых взносов в любое время (заполнить заявление в личном кабинете клиента или в офисе «Стравиты» и уведомить об этом работодателя (-ей) в течение 5 рабочих дней и предоставить ему (им) копию заявления с отметкой «Стравиты»)).
• Сменить работодателя (написать заявление в личном кабинете клиента или в офисе «Стравиты» и предоставить новому работодателю (-ям) копию страхового свидетельства (с предъявлением оригинала) и заявление об удержании страхового взноса) — программа продолжает действовать.
Приостановка уплаты страховых взносов не расторгает договор страхования — «Стравита» продолжает начислять доход на сумму фактически накопленной пенсии.
Наследование «второй пенсии»
Накопительная дополнительная пенсия наследуется по закону или завещанию.
Выплаты законным наследникам в случае ухода работника из жизни:
• до наступления общеустановленного пенсионного возраста (выкупная сумма = взносы – расходы на ведение дела + доходность),
• в период осуществления выплат (остаток неполученной застрахованным лицом дополнительной накопительной пенсии).
Кроме того, если застрахованное лицо получает инвалидность I или II группы — накопленные денежные средства (выкупная сумма) выплачиваются единовременно досрочно.
Как узнать больше?
«Стравита» продолжает активно расширять свое географическое присутствие на территории Беларуси, стремясь быть максимально доступной для каждого жителя страны.
В Витебской области офисы предприятия уже успешно работают в Новополоцке, Витебске, Полоцке и Орше. А с 1 октября получить полный спектр услуг по накопительному страхованию можно и в Глубоком — тут открылась новая точка продаж и обслуживания клиентов.
За профессиональной консультацией обращайтесь в офисы «Стравиты» либо звоните по номеру 7644 (все мобильные операторы).
Информация о накопительном страховании предприятия доступна на сайте предприятия: stravita.by.
Дополнительное накопительное пенсионное страхование — это способ сформировать капитал, увеличить его за счет средств работодателя и получить налоговую льготу. Позаботьтесь о будущем уже сегодня — начните копить вместе со «Стравитой».
УНП 806000046.
© Авторское право «Витьбичи». Гиперссылка на источник обязательна.
